勤務医のままで不動産投資を拡大する場合、ワンルームと一棟物件で融資審査の違いは？

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「“ワンルームで融資を学び、一棟で未来を築く”というステップが王道です」

勤務医のままで不動産投資を拡大する場合、ワンルームと一棟物件で融資審査の違いは？

（年収2000万円の勤務医の場合）

　不動産投資を検討している年収2000万円の勤務医の方にとって、最初に直面する壁は「どんな物件から始めるか？」という選択です。
　ワンルームマンションからスタートするのか、それとも一棟物件に挑戦するのか。

　この判断には「融資審査の難易度と傾向の違い」が密接に関係してきます。

　今回は、勤務医がワンルームと一棟物件を購入する際の融資審査の違いについて、実務ベースで解説します。

◆ ワンルーム投資の融資は“属性”重視の与信型

　ワンルームマンションへの融資では、銀行は「物件評価」よりも「あなた自身の信用力」を重視します。
　勤務医という安定した職業、年収2000万円という高収入は、金融機関にとっては極めて安心材料です。

• 勤務先の規模・安定性
• 勤続年数
• 年収・資産背景
• 自己資金の有無（1～2割が望ましい）

　これらの情報がしっかりしていれば、フルローンやオーバーローンに近い形での融資も可能です。

　銀行としては、万が一家賃が入らなくても医師の給与があるため、返済能力に問題がないという考え方です。

◆ 一棟物件は“事業性評価”が前提に

　一方で、一棟物件（特に1億円以上のもの）を購入する場合、銀行は「不動産賃貸業として成立するか」という観点で審査します。

つまり、勤務医の収入だけではなく、以下のような事業性の視点が加わります：

• 物件の立地（賃貸需要の有無）
• 利回り・収支計画の妥当性
• 空室率の見込み
• 管理体制や修繕履歴
• 申請者の投資経験・実績

　勤務医という属性がプラス材料であることに変わりはありませんが、「この物件で本当に利益が出るのか？」という点がシビアに見られます。

　特に最近は金融庁の監督も厳しく、机上の計算だけで融資が通ることは減っています。

◆ 初心者が一棟から始める難しさ

　一棟物件は高収入者であっても「実績ゼロ」だと金融機関の評価が厳しくなりがちです。

「まずはワンルームで返済実績を積んでから」
「確定申告で不動産所得の記録を残してから」

というステップを踏んだ方が、金融機関としても安心材料が増えます。

　実際、当社の顧客で勤務医の方の多くはワンルーム2～3戸からスタートして、5棟10室規模に進んでいくという流れを取っています。

◆ 年収2000万円の勤務医が融資を有利に進めるために

　年収2000万円というスペックは、個人信用力の観点ではかなり有利です。
ワンルーム投資に関しては都市銀行・地銀・信金など幅広い選択肢があり、金利も1.5%前後～2%台での融資が現実的です。

　一方で一棟物件に挑戦する場合は、金融機関によっては法人化や共同担保などの条件を求めてくる場合もあります。
　このような場合、青色申告での実績作りや資産管理法人の設立タイミングも慎重に計画する必要があります。

◆ 結論：まずは信用力を“可視化”するための投資を

　融資の世界では、「どれだけ高収入か」だけではなく、「過去にどう資産を運用したか」も重要です。
　勤務医としての強みは、まずワンルームでその実績を見せやすいこと。

　減価償却による節税や収益の安定性を享受しつつ、将来の一棟投資に向けた信用を構築していきましょう。

　お問い合わせは有資格者がご対応いたします。

最後までご覧いただき誠にありがとうございました。