融資は受けられる？どの銀行がいい？年収や勤務先で有利、不利はあるのか？

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年収800万円を超えると、「不動産投資をしてみようか」と考える方が増えてきます。
しかし最初に立ちはだかるのが「融資の壁」。

銀行は簡単に貸してくれるのか？
どの銀行がいいのか？
自分の年収・勤務先は有利なのか？

この記事では、年収800万円以上の方が受けられる不動産投資ローンについて、銀行の選び方や審査のポイントを、なるべくわかりやすく、かつ具体的に解説します。

1. そもそも融資は受けられるのか？

◆ 結論から言うと…

年収800万円以上の方であれば、融資の選択肢は豊富です。

ただし、下記の3つの条件が重要になります：

1. 勤続年数（3年以上が理想）
2. 職業の安定性（上場企業・公務員は有利）
3. 資産背景（自己資金、保有資産、借入状況）

→ これらがそろえば、都市銀行・地方銀行・信販系のほぼすべての金融機関が融資対象になってきます。

2. どの銀行がいい？金融機関ごとの特徴を整理

→ 年収800万円以上の方であれば、都市銀行・地方銀行・信販系の併用が現実的な戦略になります。

3. 年収や勤務先で有利・不利はあるのか？

◆ 勤務先で差が出る

• 上場企業勤務、公務員、大手法人：◎
  　→ 安定性・継続性が評価され、融資枠も大きい
• 中小企業勤務、フリーランス、経営者：△〜○
  　→ 勤続年数、確定申告書や決算書の内容が重要

◆ 年収800万円でも不利になるケース

• 住宅ローンや他借入が多い
• 副業禁止企業である（バレると社内トラブルに）
• 資産背景がゼロ（貯金なし）

→ 金融機関は「収入の多さ」だけでなく、「財務体質・信用力」も見ています。

4. 銀行が見ている“属性”チェックリスト

→ 属性が高いと、金利が下がる・融資期間が伸びる・頭金が少なくて済むなどの好条件を引き出せます。

5. 実例：年収800万円の人がどこから借りられたか？

◆ 例1：上場企業勤務（年収850万、30代）

• 自己資金：400万円
• 物件：都内区分マンション（3,200万円）
• 金融機関：オリックス銀行
• 金利：2.5%、融資期間30年

→ 書類整備が早く、勤務先が評価されてスムーズに融資可決。

◆ 例2：地方銀行での一棟アパート購入（年収830万、40代）

• 自己資金：1,000万円
• 物件：地方築浅アパート（6,500万円）
• 金融機関：地銀A（勤務先の支店とつながりあり）
• 金利：1.9%、融資期間35年

→ 属性＋地縁を活かし、法人設立＋融資実行までサポートを受けられた。

6. 銀行が融資したくなる「魅せ方」

1. 自己資金をきちんと見せる（通帳提出）
2. 源泉徴収票・確定申告書を整理する
3. 副収入があるなら申告しておく
4. 投資目的・出口戦略を言語化できるようにする

→ いかに「堅実に運営してくれそうか」を伝えられるかがカギ。

7. 年収800万の人がやりがちなNG行動

• 不動産業者に丸投げして物件・銀行を選ばせる
  　→ 銀行目線での整合性がなく、否決されがち
• とにかく頭金ゼロ・フルローンを狙う
  　→ 融資条件が悪化し、長期で苦しくなることも
• クレジットカード借入を隠す
  　→ 信用情報でバレます。不信感につながるだけです。

8. 自分に合った銀行の選び方

◆ 都市部なら都市銀行 or 信販系

• 例：東京、大阪、名古屋など
• 対象物件：区分マンション、一部アパート

◆ 地方・築古物件なら地銀・信金系

• エリアの地銀に相談することで柔軟な融資が可能
• 建物評価・土地値重視なら地銀の目利きが重要

◆ 経営者なら法人設立＋ノンバンクも検討

• 法人化により節税・資産形成が効率化
• そのために「個人での融資実績」を積んでから法人へ移行するのもアリ

9. 結論：年収800万円以上の人は“選べる立場”にある

年収800万円を超えると、融資も物件も「選ぶ側」になれる立場です。

重要なのは、
✅ 自分の属性の“どこが強みか”を理解し、
✅ それに合った金融機関を探すこと。

いまはネットやSNSに情報が溢れていますが、自分のケースに当てはまる情報はごく一部です。だからこそ、しっかり情報を整理し、戦略的に融資を組むことが不動産投資の成否を分けます。

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最後までご覧いただき誠にありがとうございました。